Baufinanzierung online finden

Immer mehr Finanzierungen für Immobilien werden über Direktbanken abgeschlossen, da nicht jeder Bauherr bzw. Käufer über die eigene Hausbank finanzieren möchte. Insbesondere die umfangreichen Vorgespräche vor Ort in der Bankfiliale in Verbindung mit teilweise höheren Kreditkosten sorgen für die stetige Steigerung in der Nutzung von Online-Angeboten.

Die Komplexität der Finanzierung einer Immobilie:

Da es sich bei der Finanzierung von einer Immobilie im Regelfall um eine Lebensentscheidung handelt, sollte diese Entscheidung wohl überlegt sein. Auch vor dem Hintergrund der möglichen Ratenhöhe und Kreditlaufzeiten von mehr als 20 Jahren sollte die Suche im Internet nicht zu knapp erfolgen. Viele Kreditsuchende haben falsche Vorstellungen von der Suche nach der bestmöglichen Baufinanzierung im Internet. Viele Banken versuchen die Beratung vor Ort wieder stärker in den Vordergrund zu rücken. Aufgrund dieser Thematik wird ein Vergleich der Darlehensangebote durch die kreditgebenden Institute erschwert. In dem folgenden Ratgeber wird dargestellt, wie die Suche nach einer Baufinanzierung im Internet erfolgen kann und welche Grenzen es gibt.

 

Ein Vergleich der möglichen Baufinanzierungen als Instrument für die richtige Darlehenswahl:

Im Rahmen der Finanzierung für eine Immobilie sind verschiedene Parameter zu berücksichtigen. Da aufgrund der hohen Darlehensbeträge schon kleine Abweichungen bei einzelnen Kennziffern große Auswirkungen auf die Rückzahlungen haben, sollte ein Vergleich im Vorfeld realisiert werden. Da es sehr zeitaufwendig und umfangreich ist, eine Vielzahl an Banken zu besuchen und sich ein individuelles Kreditangebot einzuholen, sind Online-Vergleiche eine zeitsparende Hilfe.

Ein weiterer Vorteil ist, dass diverse Dienstleister ein sehr breites Spektrum an Kreditinstituten abdecken. Somit können in die digitalen Rechner die wichtigen Kennziffern wie Darlehenshöhe oder die gewünschte Tilgung eingetragen werden. In einer Übersicht erfolgt anschließend innerhalb kürzester Zeit die Darstellung über wichtige Parameter wie Zinshöhe, mögliche vorfristige Tilgungen sowie die Gesamtlaufzeit. Wenn ein manuelles Vergleichen erfolgen soll, kann aufgrund der Komplexität und der Vielzahl an Parameter schnell der Überblick verloren gehen. Da es vielen Kreditinstitute gibt, würde ein individueller Abgleich viele Tage dauern.

Ein weiterer Vorteil der Online-Rechner ist die Unverbindlichkeit.

 

Welche Aspekte sind bei der Einholung von online Finanzierungsvorschlägen zu beachten?

Bei der Einholung von Online-Angeboten können die angegebenen Konditionen von den tatsächlich in den schriftlich fixierten Angeboten abweichen. Auch die entstehenden Nebenkosten können direkt online berechnet werden, sodass die finalen Kosten auch inklusive der Maklergebühren, Grunderwerbssteuer, Notargebühren usw. direkt klar sind. Im Rahmen der Angebote von Finanzierungsvorschlägen sollte neben den wichtigen Faktoren wie Zinshöhe bzw. Nebenkosten auch auf die Kreditform geachtet werden. Zu empfehlen ist es, sich im Vorfeld über die unterschiedlichen Kreditformen zu informieren und die Wahl der Kreditform bereits im Vorfeld zu treffen. Diese sollte bestenfalls mit einem Experten beraten werden. Da bspw. bei einem Volltilgerdarlehen oder einem Darlehen ohne Eigenkapital anderen Zinsen und damit Konditionen als bei einem Annuitätendarlehen üblich sind, ist die Kenntnis der Kreditarten im Vorfeld zielführend.

 

Was sind die Hindernisse bei der Konditionsermittlung im Internet?

Der Vergleich der Konditionen im Internet wird über diverse Anbieter angeboten. Häufig sind in den zentralen Plattformen jedoch nicht alle Banken integriert. Da die Kreditinstitute wieder mehr konkrete Kundenanfragen generieren wollen, wurden bei vielen Banken die digitalen Rechner von den Webseiten genommen. Somit ist die Transparenz geringer geworden. Dies sorgt für Schwierigkeiten bei dem konkreten Abgleich der Konditionen.

 

Ist ein Baugeldvermittler eine Option?

Bei einem Baugeldvermittler handelt es sich um einen unabhängigen Spezialisten für Finanzierungen. Dieser ist dafür verantwortlich, den Markt gezielt zu durchleuchten und zu überblicken. Somit können sich Privatpersonen auf einen professionellen Dienstleister verlassen. Durch diese Konstellation können eine Vielzahl von Kreditinstituten verglichen werden, was für eine Privatperson zeitlich kaum realisierbar sein dürfte. Derartige finanzielle Experten bieten auch online Ihre Dienstleistungen an, wodurch ein Baufinanzierungsvergleich möglich gemacht wird. Bei dem Vergleich sollte darauf geachtet werden, wie vielen Banken miteinander verglichen werden. Zudem sollte geprüft werden, inwiefern mit dem Abschluss eines Kreditvertrages noch Kosten für den Baugeldvermittler anfallen. Diese Kosten sollten in die ganzheitliche Betrachtungen bei einer Angebotseinholung online mit berücksichtigt werden.

 

Das Fazit:

Es ist möglich sich über verschiedene Dienstleister online nach dem besten Kreditangebot zu informieren. Es sollte dabei beachtet werden, dass es Grenzen gibt. Lohnenswert kann es zudem auch sein, sich bei den besten online gefundenen Angeboten noch einmal persönlich vorzustellen. Bei den Banken mit dem geringsten Zinssatz oder dem besten Gesamtpaket kann sich eine direkte Beratung in einer Bankfiliale lohnen. Teilweise werden die Angebote aus dem Internet noch einmal optimiert, sodass für die Kreditnehmerin bzw. den Kreditnehmer schlussendlich ein noch passenderer Kreditvertrag abgeschlossen werden kann.

Grundsätzlich ist es möglich eine Baufinanzierung online zu finden. Einige Anbieter stellen direkt nach dem Hochladen der wichtigsten Eckdaten mögliche Angebote zur Verfügung. Die volldigitale Abwicklung ist nur in sehr seltenen Fällen final möglich, da aufgrund der Darlehenshöhe und Risikoabsicherung im Regelfall ein persönlicher Termin erforderlich ist.

Es sollte weiterhin darauf geachtet werden, dass es sich bei einem Online-Dienstleister um einen soliden und bekannten Finanzierer handelt, da es online auch viele dubiose Anbieter gibt. Im Zweifelsfall sollte bei dieser wichtigen Entscheidung ein Experte mit einbezogen werden.